案例簡介
客戶A 在某期貨公司開立期貨賬戶，在投資者調(diào)查問卷上填寫的家庭年收入為人民幣10 萬元?？蛻鬉 最初入金5 萬元，交易一段時間后，又一次性入金1000 萬元。因客戶A 入金數(shù)額與其家庭收入差距較大，期貨公司對客戶A 進行身份重新識別，并要求客戶對其資金來源提供說明。通過期貨公司的可疑交易識別分析，最終排除了該客戶的洗錢嫌疑。同時，期貨公司將客戶A 的洗錢風(fēng)險等級調(diào)整到中風(fēng)險等級。
案例分析
本案中，客戶A收入信息與交易資金規(guī)模不相匹配，符合中國人民銀行《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（以下簡稱《可疑交易報告辦法》）第十四條“其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形”的規(guī)定，存在洗錢的可疑特征。
為此，期貨公司采取了以下反洗錢措施：首先，根據(jù)中國人民銀行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《身份識別辦法》）第二十二條“客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶”的規(guī)定，對客戶A采取了重新識別的措施；其次，期貨公司根據(jù)重新識別掌握的情況，對可疑交易進行人工識別分析，排除了客戶A 的洗錢嫌疑；最后，根據(jù)《劃分指引》第七條“客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的”應(yīng)當(dāng)認定為中風(fēng)險等級客戶的規(guī)定，將客戶A調(diào)整為中風(fēng)險等級。
案例二
案例簡介
2011 年1 月，某期貨公司反洗錢工作人員在進行可疑交易識別過程中發(fā)現(xiàn)，客戶A 在2010年全年未進行任何期貨交易，年末客戶權(quán)益僅為5000 元，但在2011 年1 月5 日突然入金150 萬元，并于一周內(nèi)成交金額高達1 億元。該期貨公司在對客戶A 的開戶資料進行核實后發(fā)現(xiàn)，該客戶職業(yè)為其他。期貨公司通過電話回訪等重新識別措施對客戶A重新識別后確認其職業(yè)為某現(xiàn)貨商，1 月份持有某期貨品種倉單，在交易所進行倉單質(zhì)押后獲得交易資金開始大量交易，其交易行為正常，未將其作為可疑交易對象向中國反洗錢監(jiān)測分析中心進行報告。
案例分析
在本案中，客戶A 在2010 年全年未進行交易，年末客戶權(quán)益為5000 元，2011 年1 月入金150 萬元，并在一周內(nèi)成交金額達到1 億元，符合《可疑交易報告辦法》第十二條“長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大”的規(guī)定，存在洗錢的可疑特征。
為此，期貨公司采取了以下反洗錢措施：首先，根據(jù)《身份識別辦法》第二十二條“客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的”應(yīng)當(dāng)重新識別客戶的規(guī)定，對客戶A 采取了重新識別的措施，并根據(jù)重新識別掌握的情況進行可疑交易的人工分析，排除了客戶A 的洗錢嫌疑；其次，根據(jù)《劃分指引》第七條“客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的”應(yīng)當(dāng)認定為中風(fēng)險等級客戶的規(guī)定，將客戶A調(diào)整為中風(fēng)險等級。
案例三
案例簡介
某期貨公司收到公安機關(guān)《調(diào)查取證通知書》，要求提供該公司客戶A 的期貨賬戶交易明細。公安機關(guān)《調(diào)查取證通知書》內(nèi)容顯示，客戶A 涉嫌金融詐騙罪。因此，期貨公司認為客戶A 資金來源有重大的洗錢嫌疑，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交了可疑交易報告，并積極配合公安機關(guān)的調(diào)查工作。同時，期貨公司將客戶A的洗錢風(fēng)險等級調(diào)整到高風(fēng)險等級，并按照反洗錢保密制度的要求對可疑報告情況采取了嚴格的保密措施。
案例分析
本案中，期貨公司通過公安機關(guān)《調(diào)取證據(jù)通知書》，得知客戶A 涉嫌金融詐騙罪，其交易行為有洗錢嫌疑。為此，期貨公司采取了以下反洗錢措施：首先，根據(jù)《可疑交易報告辦法》第十四條“金融機構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告”的要求，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交了可疑交易報告；其次，根據(jù)《劃分指引》第六條“其他有理由懷疑其交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入高風(fēng)險等級的”規(guī)定，將客戶A 調(diào)整為高風(fēng)險等級；最后，因為該客戶涉嫌犯罪，正在被公安機關(guān)調(diào)查，對反洗錢工作信息采取了嚴格的保密措施。
案例四
案例簡介
某期貨公司反洗錢工作人員在進行可疑交易識別過程中發(fā)現(xiàn)，客戶A 的期貨賬戶在2008 年3 月28 日至2008 年5 月6 日這段時間未進行期貨交易，卻頻繁出入金，累計出入金總額達680 萬元。針對客戶A 的這一可疑交易行為，期貨公司對客戶A 進行電話回訪，客戶A 未對該行為作出合理解釋。最終，期貨公司通過可疑交易識別分析認為該客戶有洗錢嫌疑，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交了可疑交易報告，同時將客戶A 的風(fēng)險等級提高到高風(fēng)險等級，對其進行持續(xù)性的重點關(guān)注。
案例分析
本案中，客戶A 未進行期貨交易但頻繁出入金，其行為符合《可疑交易報告辦法》第十二條（七）“客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付”的規(guī)定，存在洗錢的可疑特征。
為此，期貨公司采取了以下反洗錢措施：首先，要求客戶A 對其行為提供合理性解釋，根據(jù)客戶A 的解釋情況進行可疑交易識別，認定客戶A 有洗錢嫌疑，提交了可疑交易報告；其次，根據(jù)《劃分指引》第六條“在日常交易監(jiān)控中被報送可疑交易的” 應(yīng)當(dāng)認定為高風(fēng)險等級客戶的規(guī)定，將客戶A 調(diào)整到高風(fēng)險等級，進行重點監(jiān)控。
案例五
案例簡介
客戶A在洗錢犯罪高發(fā)地從事經(jīng)營活動，后在某期貨公司開立期貨賬戶。該期貨公司將客戶A 列入高風(fēng)險等級客戶名單，加強對客戶A 資金來源、收入的調(diào)查，并定期分析其交易行為。
案例分析
本案中，客戶A 在洗錢犯罪高發(fā)地從事經(jīng)營活動，符合《劃分指引》第六條“其他有理由懷疑其交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入高風(fēng)險等級的”規(guī)定。為此，期貨公司將客戶A 劃為高風(fēng)險等級，并依據(jù)客戶洗錢風(fēng)險等級劃分制度中規(guī)定的客戶洗錢風(fēng)險處理措施，加強對客戶A 資金來源和收入的調(diào)查，并定期分析客戶A 交易行為。
案例六
案例簡介
2010 年5 月，某期貨公司反洗錢工作人員在進行可疑交易識別過程中發(fā)現(xiàn)，有兩年沒參與期貨交易的客戶A 的賬戶突然劃入大量資金，進行頻繁的交易。
經(jīng)過期貨公司查實，該客戶于2007 年3 月份開戶參與期貨交易，但在2008 年汶川地震中，客戶A 受損嚴重。在隨后的兩年中客戶A將期貨賬戶資金陸續(xù)轉(zhuǎn)出，全身心地著手災(zāi)后重建事宜，由此暫停了期貨交易。經(jīng)過近兩年恢復(fù)時間，客戶A 于2010 年5 月11 日再次入金參與交易，開始了頻繁的盤中短線交易。根據(jù)核查的情況，基本排除了客戶的洗錢嫌疑，期貨公司未向中國反洗錢監(jiān)測分析中心進行報告，但仍將客戶A 的風(fēng)險等級調(diào)整為中風(fēng)險等級。
案例分析
本案中，客戶A 兩年未參與期貨交易，突然劃入大量資金，進行頻繁的交易，符合《可疑交易報告辦法》第十二條“（七）客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付；（八）長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大”的規(guī)定，存在洗錢的可疑特征。為此，期貨公司采取了以下反洗錢措施：首先，通過對客戶A進行回訪等手段進行可疑交易的進一步識別分析，根據(jù)回訪了解到的情況排除了客戶A 的洗錢嫌疑，未提交可疑交易報告。其次，根據(jù)《劃分指引》第七條“客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的”應(yīng)當(dāng)認定為中風(fēng)險等級客戶的規(guī)定，將客戶A 調(diào)整為中風(fēng)險等級。
案例七
案例簡介
2009 年3 月，某期貨公司反洗錢工作人員在進行可疑交易識別過程中發(fā)現(xiàn)，公司客戶A 頻繁地以某農(nóng)產(chǎn)品期貨合約為標的，在開倉的同時以相同的價格反向開倉后平倉出局，這一手法符合可疑交易的特征。
經(jīng)過公司與客戶A 溝通了解到，因客戶A 交易風(fēng)格為日內(nèi)短線交易，且資金量較大，在同一價位開倉或平倉頻繁，造成在該價位成交筆數(shù)較多。因此，期貨公司未將客戶A 作為可疑交易對象向中國反洗錢監(jiān)測分析中心進行報告，并將客戶A 的風(fēng)險等級調(diào)整為中風(fēng)險等級。
案例分析
本案中，客戶A 頻繁在某合約上開倉的同時以相同價格反向開倉后平倉的交易行為，符合《可疑交易報告辦法》第十二條（九）“客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金”的規(guī)定，存在洗錢的可疑特征。為此，期貨公司采取了以下反洗錢措施：首先，通過對客戶A進行回訪等手段進行可疑交易的進一步識別分析，根據(jù)回訪了解到的情況排除了客戶A 的洗錢嫌疑，未提交可疑交易報告。其次，根據(jù)《劃分指引》第七條“客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的” 應(yīng)當(dāng)認定為中風(fēng)險等級客戶的規(guī)定，將客戶A 調(diào)整為中風(fēng)險等級。
案例八
案例簡介
客戶A 在某期貨公司開立期貨賬戶時，同時設(shè)置了幾個不同銀行的結(jié)算賬戶。該期貨公司反洗錢工作人員發(fā)現(xiàn)客戶A 從未進行期貨交易，但每日都通過期貨賬戶進行了大額的出入金，符合可疑交易特征。后該期貨公司調(diào)查核實得知：因目前銀期轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費，客戶A 就通過期貨賬戶在自己的幾個結(jié)算賬戶之間劃轉(zhuǎn)資金，以此來節(jié)省跨行轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費用。因此，期貨公司未將客戶A 作為可疑交易對象向中國反洗錢監(jiān)測分析中心進行報告，但將客戶A 的風(fēng)險等級調(diào)整為中風(fēng)險等級。
案例分析
本案中，客戶A 未進行期貨交易，但每日通過不同期貨賬戶進行大額出入金，符合《可疑交易報告辦法》第十二條（七）“客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付”的規(guī)定，存在洗錢的可疑特征。為此，期貨公司采取了以下反洗錢措施：首先，通過回訪對客戶A 的可疑交易行為進行人工識別分析，根據(jù)掌握的情況排除了客戶A 的洗錢嫌疑，未進行可疑交易報告。其次，根據(jù)《劃分指引》第七條“客戶在日常交易監(jiān)控中被發(fā)現(xiàn)存在類似可疑交易特征，經(jīng)核查為正常的” 應(yīng)當(dāng)認定為中風(fēng)險等級客戶的規(guī)定，將客戶A 調(diào)整為中風(fēng)險等級。
案例九
案例簡介
2009 年5 月，某期貨品種遠期合約價格明顯偏離正常的交易價格，經(jīng)調(diào)查，某期貨公司法人客戶A 與自然人客戶B（客戶B 為客戶A 的法定代表人）進行對敲交易，對敲金額25 萬元。期貨公司立即采取緊急事后處置措施，成功凍結(jié)客戶A 和客戶B 賬戶資金，并將該可疑交易行為報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心，將客戶A 和客戶B 調(diào)整為高風(fēng)險等級客戶。
案例分析
本案中，客戶A 和客戶B 以明顯偏離正常的交易價格，在遠期合約上進行對敲，其行為符合《中國期貨業(yè)協(xié)會會員單位反洗錢工作指引》第二十四條“個別客戶在明顯不合理的價位上成交”的規(guī)定。期貨公司據(jù)此向中國反洗錢監(jiān)測分析中心進行了可疑交易報告，并及時凍結(jié)了客戶A 和客戶B 賬戶資金，避免了客戶通過對敲輸送利益。同時，期貨公司根據(jù)《劃分指引》第六條“在日常交易監(jiān)控中被報送可疑交易的”應(yīng)當(dāng)認定為高風(fēng)險等級客戶的規(guī)定，將客戶A 和B 調(diào)整為高風(fēng)險等級，進行重點監(jiān)控。
案例總結(jié)
通過上述案例可知，期貨公司工作人員在從事反洗錢具體工作中需要注意以下幾點：
第一，熟悉掌握并執(zhí)行國家有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)及相關(guān)政策等有關(guān)規(guī)定。
第二，注意加強對客戶進行反洗錢的宣傳教育，做好解釋說明工作，取得客戶的理解和支持。
第三，在開戶環(huán)節(jié)，要充分“了解你的客戶”，收集信息力求真實、準確、具體。在合同關(guān)系存續(xù)期間，要持續(xù)開展客戶身份識別工作，注意身份識別與可疑交易的結(jié)合。
第四，初步篩選出可疑交易后，要仔細核實并重新識別客戶，確定真正的可疑交易，避免報送大量無效的信息。
第五，上報或排除可疑交易后，要及時按照有關(guān)規(guī)定調(diào)整客戶的風(fēng)險等級，并保持對客戶的持續(xù)關(guān)注。
第六，在反洗錢工作的各環(huán)節(jié)要注意保存相關(guān)資料，為以后的調(diào)查打下牢固的基礎(chǔ)。
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